当面の投資商品と投資額を考える
現状、手元に800万ほどの現金があるのですが、現在は金利も低いですし預金のメリットが薄いため5年ほどかけて現金を減らします。
まずは子供の学費
これから積み立てる投資信託について、現金化のタイミングは子供が大学に進学する約15年後を想定しています。
大学進学の5年前から投資配分を変えていくとしても10年ほどの投資期間があるため、基本は全額を株式の投資信託へ投入。
別途中学＆高校の費用も考えなければですが、こちらは現金で賄うつもりなので検討外。
具体的には以下の金額投入で学費が賄えそうです。
◎必要資金：1,550万（私立大、大学院修士まで。家賃等はざっくり試算）
◎ざっくり投資額
・ジュニアＮＩＳＡが終了する2023年までは限度額ＭＡＸまで投資（月々6万）
※2027年までホールド
※年末に余りの8万をスポットで買うかは都度検討。
・ジュニアＮＩＳＡ期間中は月々3万、その後は5万
※2033年で積立終了、順次現金化
◎想定利回り
年利3％
通常口座は課税20％
◎想定額
1,322万（投資額1,140万）
※差額の200万は現在手元にある投資信託で補充
もし2人目の子供が2年後に生まれたとして、同じような考え方で今から月々5万の積立で目標達成です。
以上から2023年までは月々14万、それ以降は月々10万の積み立てが必要となります。
老後資金
◎希望資金：8,000万
◎ざっくり投資額
・月々14万積立
※2048年で積立終了、順次現金化
◎想定利回り
年利3％
通常口座は課税20％
◎想定額
6,641万（投資額：4,872万）
※残りの1,500万弱は企業型確定拠出年金で補充
後は自社の持ち株会の積立額に応じて投資額を調整したいのですが、ここは一旦保留中です。
結果
◎2023年までは月々28万積立。以降は24万、子供の成長に合わせて徐々に減額。
この金額見たとき頭おかしいんじゃないかと思いましたが、手持ちの現金を減らすという意味ではそこそこ希望通りの推移をしそうです。
昨年の貯金余力が200万程度だったので、そこからここ数年の余力をざっくり仮置きしました。毎年の残金を確認しつつ微調整していきます。
具体的にどの程度の現金を手元に残しておくべきか、別記事で考えていきます。
また約28万の投資内訳は以下を予定。
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス：20万
・DCニッセイ外国株式インデックス：1万 ※妻のiDeCo
・ひふみ年金：1.3万 ※妻のiDeCo
・ひふみ投信：1万
※2018年11月からSBI証券のiDeCoでeMAXIS Slimシリーズを扱うようなので商品変更
今年中にはＮＩＳＡもろもろの口座作って本格的な投資スタートです。
